Sparkonto

sparkontoOavsett om du vill spara till en resa om några år eller bara få lite ränta på dina sparpengar kan sparkonto vara ett bra alternativ. Det är sparformen som passar dig som först och främst prioriterar trygghet. Väljer du ett sparkonto med insättningsgaranti kan aldrig värdet på kapitalet minska. Ett alternativ, för att få högre ränta, är att välja ett sparkonto utan statlig insättningsgaranti. Men då finns inte tryggheten som denna garanti ger. När du ska välja sparkonto behöver du bland annat ta ställning till om du vill ha statlig insättningsgaranti eller inte. Utöver det om det ska vara ett konto med fria uttag eller om pengarna ska bindas under en period.

Jämför sparkonton

AktörInformationRörlig1 år3 år5 årUttag i förtidInsättningsgaranti
4Spar6,5 %8,00 %10%Finns ejEj möjligtNej
Akelius1,5 %Finns ej3,50%Finns ej0,5 % Minst 50 kr (2 gratis)Nej
24 Money6,5 %8,00 %Finns ejFinns ejEj möjligtNej
SweSpar6,1 %Finns ejFinns ejFinns ejEj möjligtNej
ViaSpar4,5 %6,00%8%Finns ej3 % Minst 300 krNej
Upplands Spar6,6 %8,25 %10%Finns ejUpplupen ränta betalasNej
KronSpar4,04 %6,96 %Finns ejFinns ej3 % Minst 500 krNej
Svea Ekonomi0,85 %1,15 %Finns ejFinns ej0,75 % Minst 300 krJa
Avida Finans0,85 %Finns ejFinns ejFinns ejEj aktuelltJa
Blue Step0,95 %1,20 %1,50%1,90%Ej möjligtJa
TF Bank0,85 %1,20 %Finns ejFinns ej2 % Minst 300 krJa
AK Spar0,85 %Finns ejEj uppg.Finns ejEj aktuelltJa
Marginalen Bank0,80%1,20 %1,80%2,05%2 % Minst 200 krJa
Collector0,80 %1,00%Finns ejFinns ejUpplupen ränta betalasJa
Aros0,80 %1,05 %Finns ejFinns ej1 % Minst 1000 krJa
Santander0,75 %Finns ejFinns ejFinns ejEj aktuelltJa
Hoist0,75 %1,20%1,70%Finns ej1 %Ja
SevenDays0,70 %0,90 %1,30%Finns ej1% Minst 300 krJa
Qliro0,90 %1,00 %Finns ejFinns ejUpplupen ränta betalasJa

Fördelar med sparkonto

Att tänka på innan du väljer Sparkonto

I val av sparkonto är det framförallt två saker du behöver ta ställning till. Det första är om du vill att kontot ska ha insättningsgaranti (riskfritt) eller vara utan denna garanti (större risk). Det andra är om det ska vara fria uttag (lägst ränta) eller om pengarna ska vara bundna över en period (högre ränta).

Vill du ha statlig insättningsgaranti?

Vill du sätta in pengar på ett sparkonto eftersom det är det absolut tryggaste sättet att få avkastning? I så fall ska du välja ett konto med den statliga insättningsgarantin. Med den garantin kan aldrig dina pengar minska i värde eller helt förloras. Vill du sätta pengar på ett sparkonto som en ”krydda” i din investeringsportfölj? Då kan det vara ett alternativ att välja ett sparkonto utan insättningsgarantin. Utan denna garanti får du betydligt högre ränta. Men risken finns att hela beloppet kan förloras. Statlig insättningsgaranti innebär att Riksgälden (Staten) betalar ut hela det belopp som sitter på ett sparkonto i det fall som banken, som erbjuder detta sparkonto, går i konkurs. Du riskerar alltså aldrig något. Utan garantin kan beloppet förloras om banken/företaget går i konkurs. Kom ihåg att statlig insättningsgaranti enbart täcker för insättningar på 950 000 kr per bank. Ska större belopp sättas på sparkonton är det en fördel att fördela summan hos flera banker.

Vill du ha fria uttag eller kan pengarna låsas under en tid?

Vill du kunna sätta in och ta ut pengar från sparkontot hur ofta som helst? I så fall ska du välja ett sparkonto med fria uttag. Fördelen är flexibiliteten. Nackdelen är att räntan är lägre än på ett sparkonto med bindningstid. Kan du avsätta pengarna under ett par månader eller par år kan ett sparkonto med bindningstid vara ett bättre alternativ. En fördel är att räntan blir högre. En annan fördel är att du inte kan frestas att ta ut pengarna under bindningstiden. Nackdelen är att pengarna inte kan tas ut i förtid, även om det finns undantag (se nedan)

Vill du kunna ta ut pengarna i förtid – trots bindningstid?

Om du väljer ett sparkonto med bindningstid är tanken att pengarna inte ska tas ut i förtid. Men man vet aldrig vad som händer i livet och oväntade händelser kan göra att du plötsligt är i behov av pengarna. Det är relativt vanligt att uttag går att göra i förtid men det kan då finnas vissa begränsningar. Det kan exempelvis innebära att ett uttag får ske utan kostnad per år och att det därefter uppkommer en kostnad vid varje uttag. På vissa sparkonton går det inte alls att ta ut pengarna i förtid. Vill du känna dig trygg i att kunna ta ut pengarna i förtid så välj ett sparkonto med denna möjlighet – utan allt för stora avgifter för uttaget.

Det du ska jämföra på olika sparkonton

När du jämför sparkonton är det troligtvis den högsta räntan du letar efter. Men det är mer än bara räntesatsen som skiljer olika sparkonton åt. Här har vi listat de vanligaste punkterna.

Mer fakta

Trots att storbankerna erbjuder extremt låg ränta (ofta ingen alls) på sina sparkonton så väljer väldigt många att ha sina sparpengar på dessa konton. Du kanske tycker det är bekvämt att ha sparkontot på samma bank som du får lönen till och betalar räkningar från. Men att öppna ett sparkonto på en bank som erbjuder bättre räntenivåer är mycket enkelt. Det är en väg att gå för att få bättre avkastning på dina sparpengar oavsett om du vill ha fria uttag eller om pengarna kan bindas några månader eller år.

Så tecknar du ett sparkonto

  1. Bestäm dig för val av sparkonto - Det du främst behöver ta ställning till är om du vill ha statlig insättningsgaranti eller inte och om sparkontot ska ha fria uttag eller bindningstid. Du kanske bestämmer dig för att du vill ha insättningsgaranti och kan binda pengarna i 4 år (med möjlighet att ta ut dem i förtid mot en avgift)
  2. Jämför sparkonton - Räntenivåerna ändras regelbundet och därför är det viktigt att jämföra alternativen nära inpå att ett sparkonto ska öppnas. Har du bestämt dig för att välja ett sparkonto med bindningstid på 4 år är en rekommendation att även titta på sparkonton som har bindningstid på 3 år. Det förekommer nämligen att en bank kan erbjuda högre ränta på kortare bindningstid än vad en annan bank ger på längre bindningstid.
  3. Öppna konto och sätt in pengar - När du bestämt dig för var du vill ha dina sparpengar öppnar du enklast ett konto via bankens/företagets hemsida. Att ansöka om sparkonto tar inte mer än några minuter. När kontot är öppnat kan överföring av pengar ske till detta konto. Om överföring ska ske inom samma bank går det på några sekunder. Sker överföring från annan bank kan det ta upp till 1-2 bankdagar.

Vanliga frågor & svar

Hur får jag högst ränta på ett sparkonto?
Det som främst påverkar räntan är om du väljer bort insättningsgarantin. Däremot ökar det även risken på sparandet. Därefter påverkar det om du binder pengarna under ett flertal år. Det är också viktigt att jämföra sparkonton mellan olika banker då skillnaden på räntenivåerna är stora. Framförallt är det nischbankerna (ej storbankerna) som erbjuder högre sparränta.
Vad är statlig insättningsgaranti?
De flesta sparkonton har statlig insättningsgaranti. Det betyder att du aldrig kan förlora de pengar du sätter in på dessa sparkonton. Skulle banken gå i konkurs kommer Riksgälden betala ut summan som satt på sparkontot och eventuell ränta. Eftersom sparkonto främst används för säker avkastning väljer de flesta konton med insättningsgaranti. Sparkonton utan insättningsgaranti ger i regel betydligt högre ränta. Men skulle företaget gå i konkurs finns alltså en risk att dina pengar försvinner till konkursboet. Observera att den statliga insättningsgarantin ersätter upp till 950 000 kr (och i vissa särskilda fall upp till 5 000 000 kr). Läs mer om insättningsgarantin hos Riksgälden.
Går det att öppna ett sparkonto åt en minderårig?
Ja, hos de flesta banker går det att öppna ett sparkonto till en minderårig person. Det kan däremot krävas att man kontaktar banken personligen då detta inte alltid går att öppna via deras hemsida.
Kostar det något att öppna ett sparkonto?
Nej, det ska aldrig kosta något att öppna ett sparkonto.
Vad menas med att räntan är rörlig?
På ett sparkonto med rörlig ränta kan räntenivån ändras under spartiden. Om du sätter in pengar på ett sparkonto som har 1,0 % i ränta är det alltså inte säkert att du får 1,0 % som räntenivå några månader senare. Motsatsen är att räntan är fast vilket den är på sparkonton med bindningstid. Då får du exakt samma ränta under hela bindningstiden.

Då ska du inte spara med sparkonto

Du bör inte välja sparkonto om du i första hand söker hög avkastning. Ett sparkonto har sin fördel i att det är ett säkert sätt att placera sina pengar då värdet aldrig kan minska. Men med den tryggheten kommer även en mycket låg avkastning. Ett alternativ är att välja sparkonto utan insättningsgaranti – men då ökar även risken betydligt. Vill du spara på lång sikt rekommenderar de flesta experter investeringar i fonder/aktier för att öka avkastningen. Historiskt har aktier gett betydligt bättre avkastning än sparkonton. Men samtidigt varierar avkastningen från aktier kraftigt över kortare tidsperioder. Ska du spara pengar under några få år kan sparkonto vara ett tryggare och bättre alternativ.

Mer information


Senast granskad 2017-09-04