Ett kreditkort är ett kort som har en kredit kopplad till sig. Detta innebär att de inköp som sker under en månad samlas på en månadsfaktura som ska betalas kommande månad. Under denna tid utnyttjas alltså krediten, helt räntefritt.
Med ett kreditkort får du alla dina inköp samlade på en månadsfaktura. Därmed får du snabbt överblick över inköpen och kan sedan välja om fakturan ska delbetalas eller inte. På alla kreditkort finns även en rad förmåner och rabatter.
Har du inte tid att läsa hela jämförelsen? Inga problem, här är resultatet:
| 1. re:member Flex
15 poäng |
Ett kreditkort är på många sätt en investering. Du samlar poäng genom en längre tids konsumtion, och poängen kan du sedan byta mot t.ex. resor. Men precis som med andra investeringar kan det ta lång tid för ett kreditkort att generera avkastning. Vore det inte bra om du kunde ta del av fördelarna på en gång istället? Det tycker i alla fall vi, och därför anser vi att det bästa kreditkortet under hösten 2020 är re:member Flex. Kortet ger dig rabatt hos 300 e-butiker, däribland 10 % rabatt på hotellbokningar hos Expedia. Perfekt för dig som ska resa i vinter! Det avgörande skälet till att vi har utsett re:member Flex till det bästa kreditkortet är att kortet erbjuder bra förmåner på många olika inköp, inte bara specifika inköp. Dessutom ingår en reseförsäkring som ger ett fullgott skydd om du exempelvis måste avboka resan på grund av sjukdom. |
| 2. Bank Norwegian kreditkort
13 poäng |
Ska du flyga i vinter kan du med fördel införskaffa ett Bank Norwegian-kort. Köp av flygbiljetter hos Norwegian ger dig upp till 10 % av biljettens värde i CashPoints (1 CashPoint motsvarar 1 norsk krona). Dina CashPoints kan du sedan växla in mot flygbiljetter hos Norwegian. Med Bank Norwegians kreditkort ingår bland annat avbeställningsskydd. Genom denna försäkring kan du få pengarna tillbaka om din resa måste avbokas på grund av någonting oförutsett. Förutom detta kan du få ersättning om ditt bagage blir försenat och du till exempel blir tvungen att köpa nya kläder. Bank Norwegian-kortet passar dock inte dig som föredrar att flyga med andra bolag än Norwegian. Det passar inte heller särskilt bra för dig som tänker samla poäng genom att handla andra saker än flygresor. I dessa fall är bonusen nämligen blygsamma 0,5 % av köpets värde. |
| 3. Ecster-kortet
7 poäng |
Ecster-kortet har ett bonussystem som knappast imponerar på någon (motsvarande 0,3 % av köpvärdet). Däremot innehåller kortet den bästa reseförsäkringen i vår jämförelse tillsammans med förmånliga avgifter vid kontantuttag och köp i andra valutor än svenska kronor. På grund av bonussystemets bristfällighet är det dock en bra bit kvar för att Ecster-kortets förmånsvärden ska kunna jämföra sig med Bank Norwegian eller re:member Flex. |
För att avgöra vilket som är det bästa kreditkortet har vi jämfört samtliga kreditkort som erbjuds i Sverige. För att begränsa urvalet något har vi ställt upp följande grundkriterier som måste vara uppfyllda:
Följande kreditkort uppfyller kriterierna:
De mest uppenbara skillnaderna när två kreditkort jämförs mot varandra är oftast kreditkortens bonusar och andra förmåner. I det här avsnittet ska dessa förmåner värderas och betygsättas.
Metod: Vi har värderat det maximala värdet av kreditkortens förmåner för en användare som:
Förmånerna har betygsatts på en skala från 1-10 där 0 innebär att förmånerna i princip kan bortses ifrån och 10 innebär att bättre förmåner knappt kan hittas.
| Bank Norwegian Kreditkort
8 poäng |
Bonusvärde: Maximalt bonusvärde: 1 008 kr Bonus på upp till 10 % av flygresans värde (exklusive skatten) för flygresor med Norwegian. Detta gäller dock inte för den del av kostnaden som avser skatter (c:a 500 kr i detta fall). Bonusen blir därmed 950 kr. För hotellnätterna och tankningen gäller 0,5 % bonus. Bonusvärdet är därmed 50 kr (0,5 % x 10 000 kr) för hotellnätterna och 8 kr (0,5 % x 100 liter x 16 kr/liter) för tankningen. |
|
9 poäng |
Bonusvärde: Maximalt bonusvärde: 1 100 kr Ingen bonus. Däremot ges i dagsläget rabatt på bl.a. Expedia med upp till 1 % på flygbokningar och 10 % på hotellbokningar. Bonusvärdet för flygresan är således 100 kr (1 % x 10 000 kr) och 1 000 kr (10 % x 10 000 kr) för hotellnätterna. Ingen rabatt eller bonus ges för tankningen. |
|
0 poäng |
Bonusvärde: Maximalt bonusvärde: 85 kr För flygresan och hotellnätterna ges 0,3 % i bonus, dvs. totalt 60 kr. Med kortet får du även upp till 25 öre rabatt per liter bensin som tankas hos OKQ8, totalt 25 kr. |
|
Shell Mastercard 1 poäng |
Bonusvärde: Maximalt bonusvärde: 115 kr För flygresan och hotellnätterna ges 0,5 % i bonus, dvs. totalt 100 kr. För tankningen erbjuder kortet 15 kr rabatt (15 öre rabatt per liter) när du tankar på Shell. |
|
Circle K Mastercard 0 poäng |
Bonusvärde: Maximalt bonusvärde: 85 kr För flygresan och hotellnätterna ges 0,3 % i bonus (totalt 60 kr) och för tankningen ges 25 kr rabatt (25 öre per liter) om du tankar hos Circle K. |
|
Ecster-kortet 0 poäng |
Bonusvärde: Maximalt bonusvärde: 64,8 kr. Bonusen motsvarar 0,3 % för samtliga inköp. Det totala bonusvärdet är därmed 64,8 kr.
|
En viktig sak att tänka på är att du måste handla för 10 000 kr för att erhålla 50 kr i bonus om kreditkortets bonus är 0,5 %. Det kan låta bra att få "0,5 % i bonus på alla inköp", men det krävs en mycket stor konsumtion innan så pass låga bonusnivåer börjar märkas. Det är därför betydligt bättre att använda sig av kreditkort som ger högre bonus eller rabatt på specifika inköp, t.ex. bokning av hotell. På sådana inköp ger de bästa kreditkorten över 10 % i bonus.
I princip alla kreditkort inkluderar en reseförsäkring som gäller när resan betalas med kortet. Försäkringarnas omfattning skiljer sig inte särskilt mycket i de mest väsentliga delarna. Men ett par viktiga skillnader ska belysas i denna sektion.
Vi har valt att fokusera på två delar: avbeställningsskydd och bagageförseningsförsäkring. Vissa kreditkort har en schabloniserad ersättning vid bagageförsäkring. Detta innebär att ersättning betalas ut när försäkringens definition av försening är uppfylld (t.ex. minst 4 timmar), oavsett om du har haft några kostnader på grund av förseningen eller inte. Vi anser att en sådan lösning är mest kundvänlig eftersom några kvitton inte behöver visas upp, och därför har högre poäng delats ut till kreditkort som tillämpar en sådan ersättningsmodell i sin reseförsäkring.
Metod: Vi har undersökt kreditkortens reseförsäkringar för att se vilken ersättning som ges i två olika scenarion när resan är betald med kreditkortet:
Scenario 1 (avbeställningsskydd): En familj på fyra personer har avbokat sin utlandsresa på grund av att den ena föräldern har blivit akut sjuk. Avbokningen gjordes en vecka före avresedatumet och resan kostade 12 500 kr per person, totalt 50 000 kr.
Scenario 2 (bagageförsening): En resenär har vid ankomsten till Mallorca upptäckt att den incheckade resväskan inte har kommit fram. Nya kläder för 1 500 kr inhandlas. Väskan levereras till hotellet efter 12 timmar.
Ersättningsnivåerna har betygsatts på en skala där 0 är sämsta tänkbara och 5 är bästa tänkbara reseförsäkring.
| Bank Norwegian Kreditkort
4 poäng |
Scenario 1: Ersättning: 45 000 kr Den maximala ersättningen är 45 000 kr per kort. Eftersom resan kostade totalt 50 000 kr överstiger kostnaden det maximala ersättningsbeloppet. Ersättningen blir 45 000 kr. Scenario 2: Ersättning: 1 000 kr Reseförsäkringen tillämpar schablonersättningar på ett antal nivåer. Efter 4 timmar betalas 500 kr ut och efter ytterligare 8 timmar (totalt 12 timmar) betalas ytterligare 500 kr ut. Ersättning ges alltså med totalt 1 000 kr. |
|
4 poäng |
Scenario 1: Ersättning: 50 000 kr Reseförsäkringen hos re:member Flex kan högst ersätta 20 000 kr per försäkrad resenär och högst 60 000 kr per kort. Kostnaderna inte den högsta ersättningsnivån, och därmed ersätts hela beloppet på 50 000 kr. Scenario 2: Ersättning: eventuellt 1 500 kr Ersättning kan ges med högst 3 000 kr vid bagageförsening i minst 6 timmar, men en bedömning av huruvida kostnaderna har varit nödvändiga görs i varje enskilt fall. Det går således inte att avgöra om full ersättning betalas ut eller inte. |
|
4 poäng |
Scenario 1: Ersättning: 45 000 kr Reseförsäkringen hos re:member Flex kan högst ersätta 15 000 kr per försäkrad resenär och högst 45 000 kr per kort. Eftersom resan kostade mer än så betalas ersättning med det högsta ersättningsbeloppet, dvs. 45 000 kr. Scenario 2: Ersättning: 1 000 kr Ersättning kan ges med högst 1 000 kr vid bagageförsening i mer än 6 timmar. Kostnaderna ska styrkas med originalkvitton och endast nödvändiga och skäliga kostnader ersätts. Det går därmed inte att avgöra om full ersättning ges. |
|
Shell Mastercard 3 poäng |
Scenario 1: Ersättning: 45 000 kr Reseförsäkringen hos re:member Flex kan högst ersätta 15 000 kr per försäkrad resenär och högst 45 000 kr per kort. Det maximala ersättningsbeloppet, 45 000 kr, är därmed vad som betalas ut. Scenario 2: Ersättning: eventuellt 1 500 kr Ersättning kan ges med högst 3 000 kr vid bagageförsening i minst 6 timmar, men en bedömning av huruvida kostnaderna har varit nödvändiga görs i varje enskilt fall. Det går således inte att avgöra om full ersättning betalas ut eller inte. |
|
Circle K Mastercard 4 poäng |
Scenario 1: Ersättning: 45 000 kr Reseförsäkringen hos Circle K Mastercard kan högst ersätta 15 000 kr per försäkrad resenär och högst 45 000 kr per kort. Ersättning ges således med det maximala ersättningsbeloppet, 45 000 kr. Scenario 2: Ersättning: 1 000 kr Efter 4 timmars bagageförsening betalas en schablonersättning på 500 kr ut. Därefter betalas ytterligare 100 kr per timme, upp till maximalt 1 000 kr. Totalt ersätts alltså 1 000 kr. |
|
Ecster-kortet 4 poäng |
Scenario 1: Ersättning: 50 000 kr Reseförsäkringen hos re:member Flex kan högst ersätta 25 000 kr per försäkrad resenär och högst 75 000 kr per kort. Kostnaderna inte den högsta ersättningsnivån, och därmed ersätts hela beloppet på 50 000 kr. Scenario 2: Ersättning: eventuellt 1 500 kr Ersättning vid bagageförsening i minst 6 timmar ges för nödvändiga kostnader. Det går därmed inte att med säkerhet svara på om kostnaderna ersätts fullt ut. |
Först och främst bör poängteras att vi inte har lagt någon större vikt vid kreditkortens räntor i betygsättningen. Detta eftersom ett utnyttjande av möjligheten att delbetala kreditkortsfakturan innebär att räntekostnaderna för kreditkortet mycket snabbt överstiger de fördelar som kreditkortet medför. På din faktura framgår när du senast måste betala för att undvika räntekostnader. Betala alltid fakturan inom denna tid för att maximera nyttan av kreditkortets förmåner.
Hos samtliga kreditkort i denna jämförelse är årsavgiften 0 kr. Den administrativa avgiften för utskick av pappersfaktura är omkring 20-30 kr. Däremot skiljer sig de lite mer dolda avgifterna, nämligen uttagsavgiften och valutaväxlingsavgiften ganska markant ifrån varandra. Dessa avgifter har vi valt att jämföra för att på ett rättvist sätt belysa skillnader mellan korten.
Metod: Vi har beräknat vilka uttags- och valutaväxlingsavgifter som uppstår för en användare som:
Vi har även tagit viss hänsyn till kreditkortens räntefria dagar, det vill säga det maximala antalet dagar som kan löpa mellan ett inköp med kreditkortet och kreditkortsfakturans sista betalningsdag.
Avgifterna har betygsatts på en skala där 5 innebär att inga avgifter tillkommer och 0 innebär att avgifterna är avsevärt högre än det normala för ett kreditkort.
| Bank Norwegian Kreditkort
3,5 poäng |
Avgifter: Totalt 175 kr i avgifter. Valutaväxlingsavgift 175 kr (1,75 % x 10 000 kr). Total uttagsavgift 0 kr. Kommentar:Bank Norwegian-kortet erbjuder endast 45 räntefria dagar (delad sistaplats av de jämförda korten), vilket har resulterat i en minskning av totalbetyget med 0,5 poäng. |
|
1 poäng |
Avgifter: Totalt 405 kr i avgifter. Valutaväxlingsavgift 175 kr (1,75 % x 10 000 kr). Total uttagsavgift 230 kr. 35 kr (3,00 % x 500 kr = 15 kr, korrigerat till minsta beloppet 35 kr) + 45 kr (3,00 % x 1 500 kr) + 150 kr (3,00 % x 5 000 kr). |
|
1 poäng |
Avgifter: Totalt 430 kr i avgifter. Valutaväxlingsavgift 200 kr (2,00 % x 10 000 kr). Total uttagsavgift 230 kr. 35 kr (3,00 % x 500 kr = 15 kr, korrigerat till minsta beloppet 35 kr) + 45 kr (3,00 % x 1 500 kr) + 150 kr (3,00 % x 5 000 kr). |
|
Shell Mastercard 1,5 poäng |
Avgifter: Totalt 380 kr i avgifter. Valutaväxlingsavgift 150 kr (1,50 % x 10 000 kr). Total uttagsavgift 230 kr. 35 kr (3,00 % x 500 kr = 15 kr, korrigerat till minsta beloppet 35 kr) + 45 kr (3,00 % x 1 500 kr) + 150 kr (3,00 % x 5 000 kr). |
|
Circle K Mastercard 1,5 poäng |
Avgifter: Totalt 430 kr i avgifter. Valutaväxlingsavgift 200 kr (2,00 % x 10 000 kr). Total uttagsavgift 230 kr. 35 kr (3,00 % x 500 kr = 15 kr, korrigerat till minsta beloppet 35 kr) + 45 kr (3,00 % x 1 500 kr) + 150 kr (3,00 % x 5 000 kr). Kommentar: Kortet ger dig upp till 60 räntefria dagar. Detta har resulterat i en ökning av totalbetyget med 0,5 poäng. |
|
Ecster-kortet 2 poäng |
Avgifter: Totalt 380 kr i avgifter. Valutaväxlingsavgift 150 kr (1,50 % x 10 000 kr). Total uttagsavgift 230 kr. 35 kr (3,00 % x 500 kr = 15 kr, korrigerat till minsta beloppet 35 kr) + 45 kr (3,00 % x 1 500 kr) + 150 kr (3,00 % x 5 000 kr). Kommentar: Kortet ger dig upp till 60 räntefria dagar. Detta har resulterat i en ökning av totalbetyget med 0,5 poäng. |
Här har vi betygsatt övriga för- och nackdelar med respektive kreditkort.
| Bank Norwegian Kreditkort
–2,5 poäng |
Fördelar: Inga fördelar utöver de som redan har nämnts. Nackdelar:Kortinnehavaren måste vara minst 23 år gammal (- 1 poäng). Bonuspoängen kan bara användas för att köpa flygresor på Norwegian (- 2 poäng). |
|
1 poäng |
Fördelar: Bra rabatter hos 300 e-butiker (+ 1 poäng). Nackdelar: Inga nackdelar utöver de som redan har nämnts. |
|
±0 poäng |
Fördelar: Inga fördelar utöver de som redan har nämnts. Nackdelar: Inga nackdelar utöver de som redan har nämnts. |
|
Shell Mastercard ±0 poäng |
Fördelar: Inga fördelar utöver de som redan har nämnts. Nackdelar: Inga nackdelar utöver de som redan har nämnts. |
|
Circle K Mastercard ±0 poäng |
Fördelar: Inga fördelar utöver de som redan har nämnts. Nackdelar: Inga nackdelar utöver de som redan har nämnts. |
|
Ecster-kortet 1 poäng |
Fördelar: Inga fördelar utöver de som redan har nämnts. Nackdelar: Poängen kan användas för att handla i Ecsters bonusshop. Bonusshoppen innehåller relativt många varor. (+1 poäng.) |
De bästa kreditkorten 2020 är:
re:member Flex är alltså det bästa kreditkortet på semestern 2020, tätt följt av Bank Norwegian Kreditkort. Därefter är avståndet till tredjeplatsen relativt långt, främst på grund av att de övriga kreditkorten har bonussystem som inte är särskilt förmånliga.
Fördelarna med kreditkort är främst att du får en tydligare överblick över hushållets kostnader, får möjlighet till delbetalning och ges tillgång till bonusar och rabatter.
När du väljer kreditkort bör du först utgå från hur du kommer att använda kortet. Detta för att hitta ett kort som passar dina behov. Därefter behöver du även fundera över eventuellt extrakort, nivå på kreditnivån m.m.
För vissa personer är kreditkortet ett smidigt sätt att få överblick på sin ekonomi, få rabatter och erbjudanden samt få tillgång till försäkringar och bonusprogram. Även om kortet har årsavgift så får du alltid förmåner för betydligt mer än vad kortet kostar.
För andra personer är kreditkortet ett flexibelt, och billigt, sätt att hantera kostnaderna de månader som de är oväntat stora. Detta genom att själv välja vilket belopp som ska betalas på kreditkortsfakturan och eventuellt betala andra fakturor på kortet.
Vilket kort du bör välja beror alltså helt på hur du kommer att använda kreditkortet. Här nedan presenterar fördelarna med kreditkort, hur du jämför de bäst och vad som skiljer korten åt.
Enligt lag måste alla kreditkortsföretag ange en effektiv ränta på sitt kort. Det är en räntesats som speglar räntekostnad och andra kostnader som uppstår vid avbetalning (exempelvis avikostnad). Däremot varierar det mycket kraftigt hur denna effektiva ränta räknas ut och vilket belopp man beräknat det på.
Den effektiva räntan som presenteras visar därmed enbart den räntesats som uppstår om du exakt utnyttjar krediten, och återbetalar den, enligt det exempel som anges. Effektiv ränta kan i vissa fall vara ett riktmärke – men utgå alltid från hur du kommer att använda kortet och sök efter ett kort som möter dessa behov bäst.
Så länge som du inte drar på dig stora kreditkortsskulder som delbetalas över flera månader (då uppstår hög räntekostnad) är det mycket fördelaktigt att betala med kreditkort. Detta inte minst tack vare de bonusprogram och försäkringar som ingår i många av korten.
Finns det gratis kreditkort?
Ja, det finns ett flertal kreditkort utan årsavgift. Men flera av dessa har både uttagsavgifter (vid kontantuttag), valutaväxlingsavgift och aviavgift. Det finns även några få kreditkort helt utan avgifter. Ett är Santander Mitt Kort. Kortet har ingen annan kostnad än räntekostnad (i det fall som fakturan delbetalas)
Det finns över 80 olika kreditkort – Vilket ska jag välja?
Om du ofta kommer att delbetala kreditkortsfakturan kan det vara en fördel att främst fokusera på räntenivå, aviavgift, delbetalningsmöjligheter och kostnader. Används kortet som en ekonomisk buffert bör man främst titta på de kostnader som uppkommer om bufferten utnyttjas.
Om du kommer att använda kortet för vardagliga inköp och kommer betala kreditkortsfakturan i tid är det förmåner, rabatter och bonusar du främst bör fokusera på. Kreditkorten har en mängd förmåner som gör att man lätt kan spara en hel del genom att utnyttja dessa.
Vilket kreditkort ger bäst bonus?
Vilket kort som ger bäst bonus beror helt på vad man vill få ut av sin bonus. De bonusar som är bäst är de som är knutna till en specifik affärskedja. Bäst bonus på inköp på COOP får man med kreditkort från COOP, bäst bonus på OK/Q8 får man med deras kreditkort osv. Det går därmed inte generellt att säga vilket kort som ger bäst bonus.
Vad är ett bensinkort?
Bensinkort är ett kreditkort som ges ut av någon av bensinkedjorna. Den främsta fördelen med dessa är att de ger extra stor rabatt på drivmedel och andra inköp hos den specifika kedjan.
Vad är ett resekort?
Resekort är kreditkort som på något vis ger unika fördelar för personer som reser. Det kan vara förmåner och rabatter likväl som att kortet inte har några kostnader när de används utomlands.
Vad är betalningsfri månad?
En del kreditkortsföretag erbjuder betalningsfri månad. Om du anmäler att du vill utnyttja detta behöver du inte betala något på kreditkortsfakturan den månaden. Kom ihåg att det ändå uppstår räntekostnad som läggs på den totala skulden.
Vad är ett extrakort?
När du ansöker om ett kreditkort kan du välja att även ansöka om ett extrakort. Om det är två vuxna i familjen är det vanligt att ena personen har huvudkortet och den andra har ett extrakort. Dessa två kort belastar samma kredit och alla inköp samlas på samma faktura. På fakturan framgår det sedan vem som köpt vad. Kom ihåg att det oftast är huvudkortsinnehavaren som är betalningsansvarig (men det finns undantag). Om personen med extrakort missbrukar kortet är det fortfarande personen med huvudkortet som är ansvarig för att skulden återbetalas.
Nackdelen med kreditkort är att man kan handla för en större summa än vad har tillgängligt. Risken är då att du får en så stor kreditkortsfaktura att du inte kan betala den. Därmed måste den delbetalas och räntekostnad uppstår.
Har du lätt för att handla ”över din ekonomiska gräns” bör du inte välja kreditkort. Välj då istället bankkort. Då dras pengarna direkt från kontot och när de är slut på kontot har du ingen möjlighet att handla mer.
Artikeln granskades senast 2021-03-02.
Viktor SvenssonViktor Svensson studerar juridik vid Lunds universitet och har bl.a. arbetat som juridisk rådgivare. Han är delägare på Veloxia där han ansvarar för utveckling av privatekonomiska tjänster.