Olika nivåer på kattförsäkring
En kattförsäkring består av flera olika försäkringsdelar. Grunden är veterinärvårdsförsäkringen. Det är denna försäkring som ger ersättning för kostnader vid besök hos veterinär. I det fall du inte har några speciella behov eller en dyrare katt kan det räcka med veterinärvårdsförsäkring.
Med livförsäkring ges även ersättning om katten avlider eller måste avlivas. Med tilläggsförsäkringar kan du sedan förbättra veterinärvårdsförsäkringen med förhöjda ersättningsnivåer samt få ersättning vid fler tillfällen.
Veterinärvårdsförsäkring
Via veterinärvårdsförsäkringen kan du får ersättning om katten behöver vård vid sjukdom eller olycksfall. Var alltid noga med att enbart söka vård hos legitimerade veterinärer då försäkringsbolagen brukar ha detta krav för att ersättning ska betalas ut.
Försäkringen ger aldrig ersättning för vårdbehov som uppstått på grund av sjukdomar eller skador som katten hade innan försäkringen tecknades. Inte heller om vårdbehov uppstått under karenstiden.
Många som har raskatt väljer att komplettera veterinärvårdsförsäkringen med en livförsäkring.
Livförsäkring
Livförsäkring är en tilläggsförsäkring som ibland ingår i ett färdigt försäkringspaket och som ibland behöver tecknas separat. Den kan tecknas i samband med att veterinärvårdsförsäkringen tecknas men även i ett senare skede. Däremot finns oftast en övre åldersgräns på katten för att livförsäkring ska få tecknas.
Med livförsäkring får du ersättning (utifrån marknadspris) om katten avlider innan en viss ålder. Detsamma gäller om en veterinär anser att det bästa är att avliva katten.
Livförsäkring är den absolut vanligaste tilläggsförsäkringen. Men det finns även fler att välja på för att anpassa försäkringen efter de behov som finns.
Tilläggsförsäkringar
En del försäkringsbolag erbjuder ett flertal tilläggsförsäkringar medan vissa inte erbjuder en enda. Exempel på tilläggsförsäkringar är:
- Reseförsäkring – Har du bokat en resa kan du avboka den och få tillbaka en större del av kostnaden om katten blir sjuk och du behöver vara hemma och vårda den. Detta gäller även om det inte var tänkt att katten skulle följa med på resan.
- Trygghet – Liknar till stor del reseförsäkringen. Men här ges även ersättning för kattpensionat om du blir så rejält sjuk att du har svårt att ta hand om din katt.
- Medicin – Med detta tillägg får du högre ersättning vid kostnader för mediciner som veterinär ordinerar.
- Rehabilitering – Med detta tillägg får du ersättning för rehabiliterande åtgärder efter att katten haft en skada eller varit sjuk
- Allmänt förbättrad veterinärvård – Namnet kan variera på detta tillägg men det handlar om att få bättre villkor på flera delar av veterinärvårdsförsäkringen. Det kan exempelvis innebära högre ersättningsnivåer inom rehabilitering, medicin och vid dyrare röntgenundersökningar.
Att tänka på innan du väljer kattförsäkring
Utgå alltid i första hand efter vilket behov du och din katt har. Det kan snabbt avgränsa vilka försäkringar du kan jämföra. Bland annat kan önskemål om specifika tilläggsförsäkringar göra att valet blir enkelt. Utgå från behov, jämför prisbild och undersök vilka rabatter du kan få.
Vilket behov har din katt?
Läs ”Så skiljer sig försäkringarna åt” nedan och fundera över vilka försäkringsdelar du anser vara extra viktiga. Fundera även på om någon tilläggsförsäkring ska tecknas och om livförsäkring önskas. Det viktiga är ser över vilket behov som finns.
Pris- vad påverkar priset?
Om du söker efter en så
billig kattförsäkring som möjligt ska du inte enbart titta på priset. Det är nämligen tre saker som påverkar hur dyr din kattförsäkring blir i längden.
- Premien – Det skiljer relativt mycket i pris mellan olika kattförsäkringar. Till viss del beror denna skillnad på att försäkringarna har olika innehåll, olika självrisker och olika lång självriskperiod
- Självrisk – Hos flera försäkringsbolag (inte alla) kan du välja självrisknivå. Väljer du en högre självrisk kommer du få en lägre premie. Men när din katt behöver veterinärvård kommer du istället få betala en högre avgift (självrisk). Får du låg premie tack vare hög självrisk är risken att försäkringen ändå blir dyr den dagen du behöver utnyttja den.
- Självriskperiod – Det vanligaste är att självrisken består av en rörlig del (procent på kostnaden) och en fast summa. Det är den fasta summan du bara betalar en gång per självriskperiod. Med längre självriskperioder ökar chansen att du slipper betala fasta avgiften flera gånger under samma år.
Om du vill
jämföra priset på olika kattförsäkringar bör du alltså se på helheten. Både premien, självrisken och självriskperioden.
Så får du rabatt på kattförsäkringen
Oavsett hos vilket försäkringsbolag du tänkt teckna din kattförsäkring så finns nästan alltid möjlighet att pressa priset. Här följer några av de vanligaste vägarna till att få rabatt.
- Självrisken – Finns valbar självrisknivå kan du få ner premien genom att välja hög självrisk. Men kom ihåg att det kan ge en dyrare kattförsäkring i längden.
- Teckna online – Flera bolag ger rabatt om kattförsäkringen tecknas online. Det kan exempelvis handla om 20% rabatt första året.
- Teckna tidigt – Tecknar du kattförsäkringen innan katten är en viss ålder (exempelvis 4 månader) kan kraftig rabatt ges.
- Uppfödare – Uppfödare får ofta rabatt på kattförsäkringarna.
- Kastrerad – Är hanen kastrerad ger vissa bolag rabatt.
- Fler försäkringar - Har du flera försäkringar hos samma försäkringsbolag kan det ge en viss rabatt.
Hur mycket rabatt som maximalt går att få varierar kraftigt. Hos vissa bolag går det att få upp till 50% rabatt förutsatt att man uppfyller flera av kraven ovan.
Jämför inte bara priset
Att enbart jämföra pris på flera olika kattförsäkringar är, som nämnts ovan, inte rätt väg att gå. Du bör först och främst avgöra vilket försäkringsbehov som finns. Därefter kan du jämföra den totala prisbilden (premie, självrisk, självriskperiod) som vardera försäkring skapar. Genom detta kan du skapa en tydligare och mer rättvis jämförelse mellan de olika försäkringarna och försäkringsbolagen.
Så skiljer sig försäkringarna åt
Att jämföra två kattförsäkringar och enbart se på priset är lite som att jämföra en banan och ett äpple och jämföra kilopris. Priset skiljer – men det skiljer även vad du får.
Kattförsäkringar skiljer sig främst åt på följande punkter:
- Karenstid - Karenstid är den tidsperiod du måste haft kattförsäkringen innan du kan begära ersättning från den. De allra flesta har karenstid på 20 dagar, men det finns även kattförsäkring helt utan karenstid.
- Ålder för att teckna veterinärvårdsförsäkring - Oavsett vilket försäkringsbolag du väljer så kan inte försäkring tecknas förrän katten är 6 veckor. Som uppfödare finns visserligen specialförsäkring, som även försäkrar nyfödda kattungar, men grundregeln är 6 veckor. Det som skiljer försäkringarna åt är däremot hur gammal katten kan vara för att du ska få försäkra den. Hos vissa bolag måste katten försäkras innan 6 års ålder, hos andra 9 års ålder och hos ytterligare finns ingen övre åldersgräns.
- Maxersättning vid veterinärvård - Maxbeloppet är den ersättning som du maximalt kan få per år om din katt behöver veterinärvård. De försäkringarna med lägst maxersättning ger 20-25 000 kr medan de högsta nivåerna är ca 100 000 kr. Hos flera bolag går det att teckna tilläggsförsäkring som höjer detta belopp.Hos en del försäkringsbolag sänks maxersättningen när katten nått en viss ålder. Det kan exempelvis innebära att ”maxersättning sänks med 5 000 kr per år från 10 år ålder”. Andra bolag har ingen sänkning alls. Till viss del skiljer sig även bolaget åt gällande i vilka situationer som ersättning kan betalas ut.
- Undantag från ersättning - Oavsett vilken försäkring du tecknar (hem-, bil-, katt- sjukförsäkring m.m.) så finns det undantag då försäkringen inte ger ersättning. Inom kattförsäkringar kan det exempelvis vara att ersättning inte ges för specifika sjukdomar eller sjukdomar hos enbart vissa raser.
- Självrisk - De allra flesta kattförsäkringar har en rörlig och en fast självrisk. Det kan exempelvis innebära att du får betala 1 500kr + 20% av den kostnad som uppstår vid veterinärvård. Både den fasta och den rörliga kostnaden varierar kraftigt mellan försäkringarna.Hos ett flertal går det att välja nivå på självrisk medan det hos vissa enbart finns en enda nivå.
- Självriskperiod - Den fasta självrisken betalas bara en gång per självriskperiod. Är självriskperioden på 120 dagar kommer du aldrig behöva betala den fasta avgiften mer än en gång inom denna period. Detta oavsett hur ofta som du tar med katten till veterinären. Däremot får du alltid betala eventuell rörlig självrisk.Självriskperioden varierar oftast mellan 100 och 365 dagar.
- Ålder för att teckna livförsäkring - Livförsäkring är en tilläggsförsäkring som kan tecknas hos det försäkringsbolag som du har veterinärvårdsförsäkringen hos. I likhet med veterinärvårdsförsäkringen kan den i regel tecknas från att katten är 6 månader. Hur gammal katten får vara varierar från 5-9 år. Utöver det varierar det hur länge som livförsäkringen kan ge ersättning. Det vanligaste är att den upphör att gälla vid 10-13 års ålder.
- Ersättning på livförsäkringen - När du tecknar en livförsäkring väljer du vilken nivå på ersättning som önskas. Däremot kommer du aldrig kunna få ut mer från försäkringen än kattens gällande marknadspris. Detta oavsett försäkringsbolag.Det som skiljer bolagen åt är om sänkning sker av livbeloppet eller inte. Flera bolag sänker ersättningsbeloppet med en viss procent (exempelvis 20%) varje år från en viss ålder på katten (exempelvis 7år)
- Tilläggsförsäkringar - Det finns flera försäkringsbolag som erbjuder en flertal olika tilläggsförsäkringar och specialförsäkringar. Bland annat finns reseförsäkring och tillägg som ger ersättning för medicin och rehabilitering.Andra bolag har ytterst få tillägg om ens några. Ett alternativ är att erbjuda kattförsäkring i tre olika stora ”försäkringspaket”. Hos vissa bolag ingår alltså försäkringsdelar som hos andra bolag måste tecknas som tillägg.
Vanliga frågor & svar
Vad ska jag titta på när jag ska välja kattförsäkring?
Alla kattförsäkringar ger ett grundligt ekonomiskt skydd och ger ersättning för de flesta veterinärbesök. Vad du främst ska jämföra beror därför på vad du prioriterar. Är det priset ska du leta efter en billig kattförsäkring som har låg självrisk och lång självriskperiod. Kanske är ersättningsnivån extra viktig för dig, välj då inte någon med ersättningsnivå kring 20-25 000 kr. Du bör alltså titta på de punkter som är viktigast för dig.
Det är två saker som tydligt kan styra val av försäkring. Det ena är kattens ålder då bolagen har olika regler kring hur gammal katten får vara för att veterinärvårdsförsäkring och livförsäkring ska få tecknas. Det andra är om du har behov av någon specifik tilläggsförsäkring då alla tillägg inte finns hos alla bolag.
Vad påverkar priset på kattförsäkringen?
Det som bland annat påverkar priset är ras, kön, ålder och om katten är kastrerad. Andra saker som påverkar är hur omfattande försäkring du väljer, om tilläggsförsäkringar väljs och vilken självrisknivå som du vill ha.
Finns det kattförsäkring med enbart fast självrisk?
Det vanligaste är att kattförsäkringar har en rörlig och en fast självrisk. Men det finns enstaka få försäkringsbolag som erbjuder kattförsäkring med bara den fasta självrisken. Det finns två tydliga fördelar med att välja detta alternativ.
För det första vet du alltid vad det kommer att kosta vid ett veterinärbesök. Du betalar den fasta kostnaden och inget mer.
För det andra är det den fasta självrisken som du maximalt betalar en gång under en självriskperiod. Har du en kattförsäkring med bara en fast avgift betalar du därför bara för första besöket hos en veterinär per självriskperiod.
Vad betyder ”Fri Flytträtt”?
Du kan alltid byta till ett försäkringsbolag som erbjuder ”Fri flytträtt” även om katten tidigare varit sjuk eller skadad. Detta utan att det uppstår några begränsningar. Byter du från ett försäkringsbolag till ett annat, och det nya inte erbjuder fri flytträtt, betyder det att de kan skapa undantag i försäkringsavtalet gällande behandlade skador eller tidigare sjukdomar. Vid byte av försäkringsbolag är det därför viktigt att kontrollera om de erbjuder fri flytträtt eller inte.
Hur gammal katt går det att försäkra?
I grunden kan en kattförsäkring tecknas från att katten är 6 veckor. Sedan skiljer det mellan bolagen kring hur gammal katten får vara för att veterinärvårdsförsäkring ska få tecknas. Vanliga åldersgränser är 6,7,8 och 9 år. Men det finns även bolag som inte har någon övre gräns.
Om du tecknar veterinärvårdsförsäkring hos ett bolag finns även möjligheten att teckna livförsäkring där. Även den kan tecknas från 6 veckors ålder. Den övre åldersgränsen brukar vara 10-13 år.
Då ska du inte teckna kattförsäkring
Om du betalat väldigt lite för din katt kan det vara ekonomiskt oförsvarbart att teckna en kattförsäkring. Oavsett vilken försäkring du väljer så kommer du behöva betala en självrisk när veterinärvård behövs. Chansen är då stor att du betalar mer i självrisk per besök än vad katten kostat att köpa. Men det är ur ett rent ekonomiskt perspektiv. Många vill ha försäkring för att kunna ge katten den vård som behövs för att katten ska få ett värdigt och långt liv.
Om katten är ganska gammal kan man däremot välja bort livförsäkringen. Kontrollera hur gammal katten får vara för att ersättning ska utgå.
Artikeln granskades senast 2019-12-30.
